आजकल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर (CIBIL Score) को बहुत महत्व दिया जाता है। एक अच्छा सिबिल स्कोर आपके लोन आवेदन को स्वीकृत करवाने में मदद करता है, लेकिन क्या होता है जब आपका सिबिल स्कोर खराब हो? क्या ऐसी स्थिति में भी लोन मिल सकता है? इस ब्लॉग में हम आपको बताएंगे कि खराब सिबिल पर लोन कैसे ले सकते हैं, और इसके लिए क्या उपाय हैं।
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सिबिल स्कोर क्या है और क्यों जरूरी है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का प्रतिनिधित्व करती है। यह नंबर 300 से 900 के बीच होता है। एक अच्छा सिबिल स्कोर 750 और उससे ऊपर माना जाता है। अगर आपका सिबिल स्कोर 650 या उससे नीचे है तो यह खराब माना जाता है। इससे लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि आपको लोन नहीं मिलेगा।
खराब सिबिल स्कोर पर लोन कैसे प्राप्त करें?
(a) प्रायोजक या सह-उधारकर्ता का सहारा लें
यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आप एक सह-उधारकर्ता (co-applicant) का इस्तेमाल कर सकते हैं। यह सह-उधारकर्ता आपके लोन आवेदन में आपकी सहायता करता है। यदि सह-उधारकर्ता का सिबिल स्कोर अच्छा है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आपके लोन आवेदन को स्वीकृत कर सकते हैं।
(b) उच्च ब्याज दर के साथ लोन लें
कुछ वित्तीय संस्थान खराब सिबिल स्कोर के बावजूद लोन देते हैं, लेकिन इसके लिए आपको अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है। यह एक विकल्प है, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि आपको लोन की शर्तें समझ में आ रही हों और आप समय पर उसे चुकता कर सकें।
(c) सुरक्षित लोन (Secured Loan) का विकल्प चुनें
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आप सुरक्षित लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस प्रकार के लोन में आपको कोई संपत्ति (जैसे घर, कार आदि) गिरवी रखनी होती है। चूंकि इस लोन के लिए एक संपत्ति के रूप में सुरक्षा होती है, इसलिए बैंक को कम जोखिम होता है और लोन मिलना संभव हो सकता है।
(d) छोटे लोन के लिए आवेदन करें
अगर सिबिल स्कोर कम है, तो बड़े लोन के बजाय छोटे लोन के लिए आवेदन करें। छोटे लोन की स्वीकृति की संभावना अधिक होती है क्योंकि इन्हें चुकाना आसान होता है।
क्या आप अपने सिबिल स्कोर को सुधार सकते हैं?
आपका सिबिल स्कोर खराब होने के बाद भी आप उसे सुधार सकते हैं। यहाँ कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बना सकते हैं:
- समय पर EMI का भुगतान करें: अपने कर्ज की सभी किस्तों का समय पर भुगतान करें।
- क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें: क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सोच-समझकर करें और समय पर बिल का भुगतान करें।
- वर्तमान लोन को जल्दी चुकता करें: जो लोन आपके पास हैं, उन्हें समय से पहले चुकता करने की कोशिश करें।
- कम क्रेडिट उपयोग करें: क्रेडिट लिमिट का अधिक उपयोग न करें।
खराब सिबिल स्कोर के बावजूद लोन दिलाने वाली कंपनियाँ
आजकल कुछ फाइनेंशियल कंपनियाँ खराब सिबिल स्कोर वाले लोगों को लोन देने के लिए तैयार रहती हैं। ये कंपनियाँ उच्च ब्याज दरों और अतिरिक्त शुल्क के साथ लोन देती हैं, लेकिन फिर भी यह एक विकल्प हो सकता है यदि आपको पैसे की जरूरत है। कुछ प्रमुख फाइनेंशियल कंपनियाँ जो ऐसे लोन देती हैं, वे हैं:
- Bajaj Finserv
- MoneyTap
- Indiabulls Dhani
- Home Credit India
- Other
सिबिल स्कोर खराब होने के कारण क्या हो सकते हैं?
सिबिल स्कोर खराब होने के कई कारण हो सकते हैं:
- पूर्व लोन या क्रेडिट कार्ड का लंबित भुगतान
- क्रेडिट कार्ड लिमिट का अधिक उपयोग करना
- बैंकruptcy या डिफॉल्ट
- गलत जानकारी या किसी प्रकार की धोखाधड़ी
निष्कर्ष
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो भी लोन मिलने के कई रास्ते हो सकते हैं। सह-उधारकर्ता का साथ लें, सुरक्षित लोन के लिए आवेदन करें, या फिर छोटे लोन की ओर रुख करें। ध्यान रखें कि आपको ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ सकता है, लेकिन सही कदम उठाने से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने सिबिल स्कोर को सुधारने की दिशा में भी काम करें ताकि भविष्य में आपको बेहतर वित्तीय अवसर मिल सकें।